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Der unabhängige Kredit Vergleich

August 5th, 2009 by swoboda

Fast für jeden Kreditantrag müssen Angaben bezüglich der Einkommensverhältnisse gemacht werden und die entsprechenden Nachweise beigefügt werden. Auch die Vermögensverhältnisse werden abgefragt. Die beiden Abfragen bilden eine Grundlage für die Ermittlung der so genannten Kapitaldienstfähigkeit eines Kreditnehmers. Mit der Kapitaldienstfähigkeit ist die Fähigkeit gemeint, die fälligen Zins- und Tilgungsleistungen nachhaltig zu erbringen. Ist dies der Fall, so steht die Tür für eine mögliche Kreditvergabe weit offen. Eine gegebene Kapitaldienstfähigkeit klassifiziert einen Kreditnehmer als gut.

Dabei fließt diese positive Einstufung mit einem gewissen Gewichtungssatz in die so genannte Bonität. Die Bonität ist meistens eine Zahlen– oder Buchstabenkombination, die eine Verschlüsselung über die Finanzstärke, Besicherung und damit Risikoeinstufung eines Kreditnehmers enthält. Die Kredit Bonität muss von jeder Bank im Rahmen einer geordneten Betriebsorganisation geprüft werden. Diese Prüfung ist gesetzlich an mehreren Stellen vorgeschrieben. Die Bonitätsprüfung erfolgt dabei über mehrere Kriterien.

Die Kapitaldienstfähigkeit ist dabei oft ein k.o.- Kriterium. Eine bestimmte Bewertung wird aus der Dauer der bisherigen Beschäftigung, der Qualifikation, dem Alter und der bisherigen Kundenbeziehung abgeleitet. Mit welchen Prozentsätzen welche Punkte gewichtet werden, ist meistens unbekannt. Die Bonitätsprüfung erfolgt in der Regel automatisch, so dass ein Bankmitarbeiter oft keine Möglichkeit zur Einflussnahme hat.

Die Kredit Bonität ist dabei nicht nur für den Erhalt eines Kredites wichtig, sondern auch für die jeweilige Kreditkondition. Je schlechter die Kredit Bonität, desto höher sind die Zinsen, die für einen Kredit zu zahlen sind.

Viele Kreditinstitute werben für kleine Anschaffungsdarlehen mit sehr niedrigen Zinsen. Im Kleingedruckten steht oft, dass der angegebene Zinssatz bonitätsabhängig ist. Viele Kreditantragssteller bekommen meistens eine höhere Kondition als in der Werbung, weil ihre Bonität keine Spitzenergebnisse erreicht.

In wenigen Kreditprodukten spielt die Bonität keine Rolle im Hinblick auf die Kreditverzinsung. So ist beispielsweise bei einer Wohnbaufinanzierung der Kreditzins allein von der Besicherung des Kredites abhängig. Die Kapitaldienstfähigkeit muss allerdings gegeben sein. Da der Markt für Wohnbaufinanzierungen stark umkämpft ist, lässt sich eine bonitätsorientierte Kreditbepreisung nicht durchsetzen.

Gerade bei einer Baufinanzierung ist die Kredit Bonität von großer Bedeutung. Eine Bank würde mit Sicherheit keinem Hausbauer einen Baufinanzierung gewährleisten, die er aller Aussicht nach nicht abbezahlen kann.

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